17 апреля 2014

Ипотека в Украине

Что такое ипотека?

Ипотека — договор залога недвижимого имущества, в рамках которого залогодержатель (как правило, банк) имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости недвижимого имущества залогодателями (заемщиками). Заложенное недвижимое имущество остается во владении и пользовании залогодателя.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит - это договор банковского кредита, в рамках которого права кредитора (банка) обеспеченны недвижимым имуществом. Некоторые ошибочно полагают, что с помощью ипотеки можно покупать только недвижимость. Однако это не так – при помощи ипотечного кредита можно покупать автомобили, производить ремонт, брать деньги на развитие бизнеса.

Чем отличается ипотечный кредит от других кредитов?

Ипотечный кредит в отличие от других кредитов предоставляется исключительно под залог недвижимости.

Какие преимущества дает ипотечный кредит?

Вне зависимости от цели покупки, преимущества ипотечного кредита для всех остаются одинаковыми:

  1. Нет необходимости годами копить деньги на покупку жилья, в то время как это можно сделать уже сегодня;
  2. Погашение кредита производится ежемесячными платежами, что позволяет легко планировать семейный бюджет.
  3. Нет необходимости предоставлять дополнительный залог помимо покупаемой недвижимости.

Какие платежи могут Вас ожидать по ипотечному кредиту в банке?

  • Комиссия за выдачу и сопровождение кредита (открытие счета, разовая комиссия банку). Некоторые банки берут комиссию ежемесячно, ежеквартально и ежегодно от суммы кредита;
  • Ставка, в % годовых;
  • Оплата страховки (в зависимости от условий кредитования);
  • Оплата услуг нотариуса;
  • Оплата независимой экспертной оценки;
  • В некоторых случаях штраф за досрочное погашение кредита;
  • Коммунальные платежи.

Вопрос, который интересует огромное количество заемщиков сегодня. Можно ли оформить кредит на недвижимость при маленькой официальной зарплате?

Можно - некоторые банки при принятии решения о кредите на недвижимость принимают во внимание не столько зарплату, сколько подтверждение платежеспособности заемщика.

На какой срок может быть предоставлен ипотечный кредит?

Ипотечный кредит оформляется на срок до 30 лет. При этом вне зависимости от выбранного срока в большинстве случаев у Вас есть возможность выполнить свои обязательства досрочно.

Какая процедура покупки квартиры при ипотечном кредите?

  • Выбор жилья (объекта кредитования);
  • Сбор и подача документов в банк;
  • Экспертная оценка – при покупке квартиры на вторичном рынке
  • Банком назначается время сделки, во время которой подписывается договор купли-продажи, производится страхование жизни заемщика, происходит страхование квартиры (если первичный рынок - страхование риска потери права собственности), жилье передаётся банку в залог. После сделки заемщик сразу становится собственником недвижимости.

Предполагает ли кредит недвижимость обязательное оформление страховки?

Необходимость страховки при оформлении кредита на недвижимость регламентируется документами каждого отдельно взятого банка. Зачастую финучреждения в обязательном порядке требуют от заемщика оформить полис страхования жизни и потери трудоспособности. Кроме того, все банки практикуют страхование объекта залога.

А вот уже когда решение о покупке принято и подобран тот самый идеальный объект о котором так мечтали, дело доходит до деталей и документов. Так вот какие документы требуются для получения ипотечного кредита?

Пакет необходимых документов для оформления ипотечного кредита определяется в зависимости от требований каждого отдельно взятого банка. В то же время существует стандартный набор документов, который потребуется в любом финучреждении.

  • Паспорт;
  • Идентификационный код;
  • Справка о доходах с места работы;
  • Свидетельство о браке или о разводе;
  • Согласие супруга/супруги.

Если недвижимость приобретается с помощью кредита на вторичном рынке, то от владельца жилья также потребуется следующий пакет документов:

  • Документ, подтверждающий право собственности на имущество (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор дарения).
  • Технический паспорт квартиры (план квартиры);
  • Форма №3 из ЖЭКа;
  • Справка из БТИ (бюро технической инвентаризации)

Каким образом происходит погашение кредита?

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. В первую очередь, каждым платежом погашаются проценты за истекший месяц, а остаток идет в частичное погашение тела кредита. Зачастую в кредитном договоре прописан определенный платежный период, в течение которого может быть осуществлен ежемесячный платеж по кредиту. Во избежание осложнений, платеж лучше всего производить не позднее последнего числа платежного периода. В большинстве финучреждений Вы можете вносить суммы, превышающие ежемесячный платеж, чтобы сократить срок выплаты кредита и, соответственно, свою переплату.

Источник: ipoteka-da.at.ua