12 октября 2012

Страхование автомобиля в Украине: полезные нюансы

Спокойнее чувствовать себя на дороге и не стать заложником различных дорожных инцидентов, по словам страховщиков, водителю позволяет страхование автомобиля. Но чтобы не пришлось нести дополнительные финансовые потери даже при наличии таковой, необходимо при покупке полиса учесть множество скрытых нюансов страхования автомобилей в Украине.

Владельцу транспортного средства прежде всего можно порекомендовать заключить договор страхования автомобиля вместе с договором гражданской ответственности перед третьими лицами, а не надеяться, что такой договор будет у «второй стороны» ДТП. Во-первых, вне зависимости от того, кто будет признан виновным, он все равно получит возмещение. Во-вторых, в случае его вины в ДТП, не он, а страховая компания выплатит пострадавшему водителю страховую компенсацию на ремонт автомобиля.

Нужно помнить, что, если страховая сумма меньше нанесенного ущерба, то оставшуюся часть выплачивает сам виновник происшествия. Некоторые клиенты осуществляют страхование автомобилей в нескольких компаниях в надежде получить большую сумму возмещения (КАСКО). Но после страхового случая клиент все равно получит одну сумму (один лимит), которую частями выплатят несколько компаний. Перед осуществлением выплат специалисты компании-страховщика сделают запросы во все СК с просьбой предоставить информацию - не страховался ли страхователь где-нибудь еще, чтобы исключить возможность получения им двойной страховки.При страховании автомобиля необходимо обратить внимание на такие важные моменты:

  • стоимость страхования автомобилей, которая зависит от выбранных рисков и территории страхового покрытия, типа, марки автомобиля, стажа вождения и возраста водителя, условия выплат страховых возмещений (с учетом и без учета износа на заменяемые детали) и других факторов, влияющих на степень риска;
  • в полисе должны быть указаны риски: угон, ДТП, противозаконные действия третьих лиц, пожар, взрыв, стихийное бедствие, повреждение транспортного средства. По желанию клиент может застраховать также дополнительные риски: добровольное страхование гражданской ответственности владельца автомобиля и добровольное страховании водителя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. Также существует обязательная форма страхования гражданской ответственности (в соответствии с украинским законодательством). Но как такового «идеального страхового полиса» не существует. Каждый клиент нашей компании может его создать с помощью программы «АВТО конструктор»;КАСКО
  • вследствие наступления каких событий, по условиям договора страхования, будет выплачено страховое возмещение (любые события, которые указаны в договоре страхования автомобиля как застрахованные риски);
  • какие исключения и ограничения страхования предусмотрены договором страхования. Ими могут быть умышленные действия страхователя, членов его семьи, его представителей, направленные на наступление страхового случая, использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, в учебных целях, в качестве такси, передача автомобиля в прокат без предварительного согласования со страховщиком;
  • оптимальные тарифы при благоприятном для страхователя стечении всех вышеперечисленных факторов (например, при франшизах 0,5% по повреждению и 5-7% по угону) составляют от 4,5 до 7,5% стоимости автомобиля;
  • какова территория действия договора страхования автомобиля (наша компания по КАСКО предлагает покрытие рисков на территории Украины, Европы и стран Балтии);
  • вписаны ли в договор все лица, допущенные к управлению автомобилем (есть три варианта: сам страхователь - водитель, страхователь и допущенные к автомобилю лица, без ограничений. Выбор влияет на цену страхового полиса);
  • действия, которые необходимо совершить страхователю в случае наступления страхового события, сроки уведомления страховщика о наступлении страхового события (как правило, не позднее чем через два дня после страхового события), перечень документов, которые подтверждают наступление страхового события. Для получения страхового возмещения нужны документы: заявление страхователя о страховом случае, договор страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение водителя, который вел автомобиль во время происшествия;
  • сроки выплаты страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается после получения страховой компанией от страхователя всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного транспортного средства и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размеров и характера причиненного ущерба страховым случаем (в течение 20 рабочих дней).

Кроме вышеперечисленных моментов, при страховании автомобилей водителю следует также учитывать еще некоторые нюансы. Так, у каждой СТО могут быть свои цены на запчасти и стоимость их замены (в страховое возмещение входит стоимость замены деталей). К тому же у страховой компании могут быть договоренности с определенными СТО. Поэтому, если водитель не согласен с результатами оценки ущерба экспертом страховой компании, он имеет право пригласить эксперта со стороны. Пострадавшему водителю не обязательно ожидать выплаты компенсации, чтобы начать ремонт. Для этого достаточно, чтобы эксперт зафиксировал нанесенный ущерб. В любом случае все затраты на ремонт возместит страховая компания.