04 августа 2014

Страхование от несчастного случая

Плюсы и минусы для страхователя.

Застраховаться от несчастного случая можно на срок от одного года до 10 лет. Благо, такие программы предлагают украинцам как рисковые страховщики, так и компании по страхованию жизни. Рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Проснулся - гипс

По договору страхования от несчастного случая, страховщик обязуется выплатить деньги гражданину, пострадавшему от инцидента. Под несчастным случаем финансисты, как правило, понимают:

  • вывихи;
  • переломы;
  • потерю зубов;
  • острые отравления ядовитыми растениями;
  • отравления химикатами или некачественными продуктами;
  • утопление или удушье;
  • повреждения вследствие укуса ядовитых животных;
  • ожоги;
  • обморожения;
  • поражения молнией или электротоком.

Страховщики готовы оплачивать заболевания клещевым энцефалитом (инфекционное воспаление головного мозга) или полиомиелитом (инфекционный спинномозговой паралич). Некоторые компании добавляют к этому экстремальному перечню такие животрепещущие для отечественной медицины риски, как разрыв, ранение или удаление внутренних органов клиента в результате неверных медицинских манипуляций.

Данное страхование часто сравнивают с добровольным медицинским страхованием (ДМС). Однако, если по полису ДМС компания оплачивает клиенту лечение заболевания, то по договору страхования от несчастного случая СК просто выплачивает некоторую денежную сумму по факту получения травмы. Злоключения и травмы разной степени тяжести оцениваются по-разному. У всех практикующих подобное страхование компаний существуют специальные таблицы, определяющие «цену» того или иного повреждения.

Другие неприятности могут оцениваться по двум схемам. По первой из них за каждое повреждение человек получает некую часть в пределах страховой суммы. К примеру, за перелом ноги компания готова будет заплатить клиенту 45% страховки. Или травму, не приведшую к инвалидности или смерти, в от 0,5% до 60% от страховки – в зависимости от степени тяжести.

Долголетние связи

Страховкой от несчастного случая можно обзавестись не только в рисковой компании, но и у страховщика жизни. Главным достоинством лайфовых программ, срок которых составляет от 10 лет и более, является накопительный элемент. Контракт с рисковой СК заключается на срок не более одного года, и если по истечению этого срока с клиентом ничего не произошло, то к превеликой радости страховщика уплаченный платеж отходит в пользу рисковой компании. А вот при договоре с компанией по страхованию жизни, уплаченная и неиспользованная в текущем году премия сохраняется на внутреннем счете клиента.

Минимальный ежегодный платеж в разных СК начинается от суммы в 150 USD и выше. При получении человеком инвалидности I группы, компания освобождает клиента от последующей оплаты страховых премий без уменьшения окончательной страховой суммы – полис продолжает действовать до окончания срока договора.

При наступлении же инцидента клиенту выплачивается единоразовая компенсация. Схема лайфовых выплат схожа с системой, по которой работает рисковое страхование от несчастного случая.

Минус накопительного страхования от несчастного случая заключается в трудности разрыва договора: долгосрочное страхование обязывает клиента к периодическому внесению платежей в СК. Разумеется, что по окончанию срока действия договора клиент получает накопленную сумму. Но вот до часа Х забрать деньги из компании, или же перестать платить – проблематично. В зависимости от условий каждой конкретной СК, право на разрыв договора с возмещением уплаченных денег наступает на 2-3 году действия. При этом, клиенту вернут не все внесенные платежи, в так называемую «выкупную сумму» - уплаченные премии за вычетом штрафа за разрыв контракта.

По материалам: http://www.prostobank.ua